Hvem er kvalifisert for BSU-sparing? – komplett guide til krav og regler

Innlegget er sponset

Hvem er kvalifisert for BSU-sparing? – komplett guide til krav og regler

Jeg husker første gang jeg hørte om BSU-sparing. Det var på en studentfest for noen år siden, hvor en kompis fortalte entusiastisk om hvor mye penger han hadde spart på skatt gjennom denne ordningen. «Du må bare starte så fort som mulig,» sa han, men ingen av oss visste egentlig hvem som faktisk var kvalifisert for BSU-sparing. Det frustrerende var at informasjonen virket spredt overalt, og jeg ønsket bare ett sted hvor jeg kunne få svar på alle spørsmålene mine. BSU, eller Boligsparing for ungdom, er en av Norges mest populære spareordninger for førstegangskjøpere. Men hvem er egentlig kvalifisert for BSU-sparing? Dette spørsmålet har jeg fått hundrevis av ganger gjennom årene, både fra venner, familie og bekjente som lurer på om de kan dra nytte av denne fantastiske skattefordelen. Etter å ha hjulpet utallige personer med å navigere BSU-systemet, kan jeg si at det er viktigere enn noen gang å forstå kvalifikasjonskravene. Med dagens boligpriser og rentenivå er hver krone i skattefradrag gull verdt. La meg guide deg gjennom alt du trenger å vite om hvem som kan spare i BSU.

Alderskrav for BSU – når kan du starte?

Det første og kanskje mest grunnleggende kravet for BSU-sparing handler om alder. Du må være mellom 18 og 33 år for å være kvalifisert for BSU-sparing. Dette høres kanskje enkelt ut, men det er flere nyanser her som folk ofte overser. La meg dele en personlig erfaring som illustrerer viktigheten av timing. En kollega av meg fylte 34 år i mars, men hun visste ikke at hun måtte avslutte BSU-kontoen sin før årsskiftet samme år. Hun hadde planlagt å kjøpe bolig til sommeren og regnet med å kunne fortsette å spare BSU fram til kjøpet. Dessverre oppdaget hun for sent at aldersgrensen gjelder per 1. januar det året du fyller 34. Viktige aldersregler du må vite: Du kan åpne BSU-konto fra den dagen du fyller 18 år. Jeg husker at jeg nesten løp til banken dagen etter 18-årsdagen min! Det var kanskje litt overdrevet, men poenget er at jo tidligere du starter, desto mer kan du spare totalt. Aldersgrensen på 33 år betyr at du kan spare helt fram til 31. desember det året du fyller 33. Hvis du fyller 34 år i løpet av året, må kontoen avsluttes innen årsslutt. Dette er en regel mange glemmer, og jeg har sett flere som har blitt ubehagelig overrasket. En ting som ofte forvirrer folk er spørsmålet om hva som skjer hvis du fyller 34 midt i året, men ikke har kjøpt bolig ennå. Da har du to valg: enten kan du ta ut pengene (men da mister du skattefradraget for siste år), eller du kan la kontoen stå til du faktisk kjøper bolig, men uten mulighet til å spare mer. Det er også verdt å nevne at det ikke finnes noen minimums-spareperiode for BSU. Teknisk sett kan du åpne kontoen og kjøpe bolig samme måned, selv om det selvfølgelig ikke gir særlig mye uttelling skattemessig. Jeg kjenner faktisk en som gjorde akkurat dette – han var 33 år og hadde endelig råd til å kjøpe, så han åpnet BSU i januar og kjøpe i mars samme år. Ikke optimalt, men bedre enn ingenting!

Spesielle tilfeller rundt alder

Noen situasjoner skaper forvirring rundt alderskravene. For eksempel hvis du har hatt BSU tidligere, stengt kontoen, og så vil åpne ny konto senere. Dette er fullt mulig så lenge du fortsatt er under 34 år og ikke har brukt BSU-midlene til boligkjøp tidligere. Jeg har også møtt folk som lurer på om de kan åpne BSU for barna sine. Svaret er nei – hver person må åpne og administrere sin egen BSU-konto. Foreldrene kan selvfølgelig hjelpe til med innskudd, men kontoen må stå i barnets navn og de må være minst 18 år.

Inntektskrav og skattesituasjon

En av de viktigste, men ofte misforståtte sidene ved BSU-kvalifikasjon handler om inntekt og skattesituasjon. For å få fullt utbytte av BSU-sparing må du ha skattepliktig inntekt i Norge. Dette høres kanskje selvsagt ut, men det er flere situasjoner hvor dette blir relevant. Jeg husker en samtale jeg hadde med en venn som studerte og kun hadde deltidsjobb ved siden av. Hun lurte på om det var verdt å spare i BSU når inntekten hennes var så lav. Her er det viktig å forstå at du får skattefradrag basert på det du faktisk sparer, opp til maksbeløpet, men fradraget kan aldri bli større enn skatten du faktisk betaler. Slik fungerer BSU og skatt i praksis: Du får 20 prosent skattefradrag på det du sparer i BSU, opp til maksimalt 5 000 kroner per år (ved maksimal sparing på 25 000 kroner). Men hvis du for eksempel kun betaler 3 000 kroner i skatt totalt i løpet av året, kan du bare få maksimalt 3 000 kroner tilbake – ikke mer. Dette er noe jeg har sett skape forvirring, spesielt blant studenter og folk med lav inntekt. Min anbefaling er at du bør spare i BSU uansett, fordi inntekten din sannsynligvis vil øke over tid, og du kan få fullt skattefradrag i de årene du tjener mer. En interessant situasjon oppstod for meg da jeg hadde et sabbatsår hvor jeg nesten ikke hadde inntekt. Jeg hadde spart opp penger fra året før og fortsatte å sette inn på BSU-kontoen, men fikk selvfølgelig ikke noe særlig skattefradrag det året. Likevel var det verdt det, fordi pengene sto trygt på høyrente-konto og jeg kunne fortsette sparingen året etter.

Internasjonale forhold og BSU

Hvis du bor i utlandet eller har inntekt fra utlandet, blir BSU-situasjonen mer komplisert. Hovedregelen er at du må være skattepliktig til Norge for å kunne ha BSU. Dette betyr at hvis du flytter til utlandet og ikke lenger er skattepliktig til Norge, må du normalt avslutte BSU-kontoen. Jeg kjenner en som jobbet i London i to år, og han måtte dessverre avslutte BSU-kontoen sin. Det var litt surt, men reglene er ganske klare på dette punktet. Det finnes enkelte unntak for folk som jobber midlertidig i utlandet for norske arbeidsgivere, men dette er kompliserte regler som du bør sjekke med Skatteetaten.

Boligeiersituasjon – førstegangskjøper-kravet

Her kommer vi til et av de mest kritiske kravene for BSU-kvalifikasjon: du må være førstegangskjøper. Men hva betyr egentlig «førstegangskjøper» i BSU-sammenheng? Etter å ha hjulpet mange gjennom denne jungelen, kan jeg si at det er mer nyansert enn folk flest tror. Definisjonen av førstegangskjøper for BSU: Du regnes som førstegangskjøper hvis du ikke har eid bolig før, eller hvis du ikke har eid bolig de siste to årene før du åpner BSU-kontoen. Dette to-årsregelen er viktig og gir faktisk mulighet for personer som har solgt bolig til å bruke BSU igjen. La meg dele en historie som illustrerer hvor praktisk denne regelen kan være. En bekjent av meg solgte leiligheten sin i Oslo fordi han skulle flytte til Trondheim for ny jobb. Han visste at han kom til å leie i minst et par år mens han orienterte seg i det nye boligmarkedet. Etter å ha vært boligeier i flere år, kunne han faktisk åpne BSU-konto igjen etter to år som ikke-eier, og dermed spare med skattefordel til neste boligkjøp. Det som ofte skaper forvirring er spørsmålet om samboere og ektefeller. Hvis du er gift eller samboer med noen som eier bolig, påvirker ikke det din BSU-kvalifikasjon direkte. Du kan fortsatt ha BSU selv om partneren din eier bolig, så lenge du ikke står som eier eller medeier selv.

Arv og gave av bolig

En situasjon som dukker opp av og til er folk som har arvet eller fått bolig i gave. Hvis du har arvet en bolig, regnes du som boligeier fra det tidspunktet, og kan derfor ikke ha BSU. Det samme gjelder hvis du har fått bolig i gave. Jeg husker en samtale med en som hadde arvet en liten hytte fra bestemoren. Hun lurte på om dette påvirket BSU-retten hennes. Dessverre gjorde det det – selv en liten hytte teller som eiendom i BSU-sammenheng. Hun valgte derfor å selge hytta for å kunne fortsette BSU-sparingen, noe som i hendes tilfelle var økonomisk smart.

Krav til bruk av BSU-midler

For å være kvalifisert for BSU må du også forstå hvordan pengene kan brukes. BSU-midlene må brukes til kjøp av bolig som skal være din egen bolig. Dette høres enkelt ut, men det er viktige detaljer her som påvirker hvem som er kvalifisert. Boligen du kjøper med BSU-midler må være din primærbolig – altså der du faktisk bor. Du kan ikke bruke BSU til å kjøpe utleiebolig eller sekundærbolig. Dette kravet gjelder både når du sparer og når du bruker pengene. Hvilke typer boliger kan du kjøpe med BSU:

• Selveier-bolig (leilighet, enebolig, rekkehus, osv.)
• Andel i borettslag eller boligaksjeselskap
• Bolig som bygges (både ferdigbygg og selvbygg)
• Tomt hvor du skal bygge bolig (under visse betingelser)

En venn av meg brukte BSU-midlene sine som egenkapital da han skulle bygge hus. Dette er fullt mulig, men det krever at du dokumenterer at tomten og byggeprosessen er til primærbolig. Han måtte levere byggetillatelse og andre dokumenter til banken for å få utbetalt BSU-midlene. Det som er lurt å vite er at du ikke trenger å bruke alle BSU-midlene på en gang. Hvis du kjøper en billigere bolig enn det du har spart til, kan du bruke resten av midlene til påkostninger eller til å kjøpe ny bolig senere (så lenge det fortsatt er til primærbolig).

Tidskrav for bruk av BSU-midler

Det finnes ikke noe krav om hvor lenge du må vente før du kan bruke BSU-midlene til boligkjøp. Teknisk sett kan du spare i januar og kjøpe bolig i mars samme år. Men det er noen praktiske hensyn du bør tenke på. For det første får du bare skattefradrag for det året du faktisk sparer. Hvis du åpner BSU i januar og kjøper bolig i mars, får du skattefradrag bare for de pengene du rakk å spare i de månedene. Det er ikke noe problem i seg selv, men du går glipp av potensielle skattefordeler. For det andre er det lurt å planlegge BSU-sparingen over flere år hvis mulig, fordi du får bedre uttelling av ordningen. Maksimal sparing over maksimal tid gir størst total skattefordel.

Familiesituasjon og BSU-kvalifikasjon

Din familiesituasjon kan påvirke BSU-kvalifikasjonen på flere måter, og dette er et område hvor jeg har sett mye forvirring. La meg dele noen praktiske erfaringer om hvordan sivilstand, barn og familieforhold påvirker hvem som er kvalifisert for BSU-sparing. Ekteskap og samboerskap: Hvis du er gift eller samboer, har hver av dere rett til egen BSU-konto så lenge begge oppfyller de individuelle kravene. Dette betyr at et par kan ha totalt to BSU-kontoer og dermed doble skattefordeler når de skal kjøpe felles bolig. Jeg husker da min bror og samboeren hans kjøpte leilighet sammen. Begge hadde BSU i flere år, og de kunne bruke begge kontoene som egenkapital. Det ga dem totalt 400 000 kroner ekstra i egenkapital, pluss betydelige skattefordeler over årene. De kalte det for «BSU-jackpot» – kanskje litt overdrevent, men effekten var definitivt merkbar på økonomien deres. En vanlig misforståelse er at gifte par må ha felles BSU-konto. Dette stemmer ikke – hver person må ha sin egen individuelle konto, men begge kan bruke midlene sine til samme boligkjøp.

Barn og BSU

Å ha barn påvirker ikke direkte din BSU-kvalifikasjon, men det kan påvirke den praktiske nytten av ordningen. Hvis du har barn og skal kjøpe familiebolig, kan BSU være spesielt verdifullt fordi boligbehovet ofte er større og dyrere. En kollega av meg fikk barn mens hun hadde BSU, og hun fortsatte å spare helt til hun kjøpte familiebolig to år senere. Skattefordelene hjalp betydelig med finansieringen av den større boligen familien trengte. Det som er verdt å merke seg er at hvis du allerede eier bolig når du får barn, kan du ikke åpne BSU for å kjøpe større familiebolig. BSU-reglene om førstegangskjøper gjelder uavhengig av endringer i familiesituasjonen.

Spesielle yrkesgrupper og BSU

Enkelte yrkesgrupper har spesielle forhold som kan påvirke BSU-kvalifikasjonen. Gjennom årene har jeg møtt folk i forskjellige bransjer som har hatt unike utfordringer eller muligheter knyttet til BSU-sparing. Militært personell og BSU: Folk i militæret har ofte spesielle boligordninger som kan komplisere BSU-situasjonen. Hvis du bor i tjenestebolig, regnes du normalt ikke som boligeier i BSU-sammenheng, så du kan fortsatt ha BSU. Men hvis du får tilbud om å kjøpe tjenesteboligen, må du vurdere hvordan dette påvirker BSU-retten din. En bekjent som jobbet i Forsvaret hadde BSU i flere år mens han bodde i tjenestebolig. Da han fikk mulighet til å kjøpe en leilighet som privat investering (ikke som primærbolig), valgte han å la være for ikke å miste BSU-retten. Han prioriterte å spare videre til han skulle kjøpe sin egen primærbolig senere. Sjøfolk og andre som jobber mye borte: Hvis du jobber på skip eller rig, eller har andre jobber som krever at du er borte fra Norge i lange perioder, kan det påvirke skattesituasjonen din og dermed BSU-kvalifikasjonen. Hovedregelen er at du må være skattepliktig til Norge for å ha BSU. Jeg kjenner en som jobber på rig med rotasjonsordning (fire uker på, fire uker av). Han kunne fortsette med BSU fordi han fortsatt var skattepliktig til Norge og hadde Norge som primær base. Men hvis du flytter til utlandet for å jobbe, blir situasjonen mer komplisert.

Studenter og BSU

Studenter er en gruppe som ofte lurer på BSU-kvalifikasjon. Du kan absolutt ha BSU som student, men det er noen ting du bør tenke på: For det første må du ha skattepliktig inntekt for å få skattefradrag. Stipend fra Lånekassen er ikke skattepliktig, så det gir ikke grunnlag for BSU-fradrag. Men hvis du har deltidsjobb ved siden av studiene, kan du spare i BSU basert på den inntekten. En venninne av meg jobbet på kafé ved siden av studiene og tjente kanskje 80 000 kroner i året. Hun kunne spare i BSU og fikk skattefradrag basert på den inntekten. Det var ikke enorme beløp, men hver krone hjalp når hun skulle kjøpe sin første leilighet etter endt utdanning.

Praktisk informasjon om BSU-kontoer

Når du har etablert at du er kvalifisert for BSU-sparing, blir neste steg å forstå de praktiske aspektene ved å åpne og administrere kontoen. Jeg har åpnet og administrert BSU-kontoer i flere banker gjennom årene, og erfaringen varierer betydelig mellom tilbyderne. Hvor kan du åpne BSU-konto:

Type institusjon	Fordeler	Ulemper
Tradisjonelle banker	Høy sikkerhet, god rådgivning	Ofte lavere renter
Nettbanker	Høyere renter, enkel administrasjon	Mindre personlig service
Sparebanker	Lokal tilknytning, god service	Varierende konkurransekraft

Min erfaring er at renten på BSU-kontoen er viktigere enn mange tror. Over en 10-15 års spareperiode kan renteforskjeller på 0,5-1 prosent utgjøre tusener av kroner. Jeg har selv byttet BSU-konto to ganger for å få bedre rente, og det har definitivt vært verdt bryderiet. Det som er praktisk med BSU er at du kan ha kun én aktiv konto av gangen, men du kan bytte bank når som helst. Prosessen er vanligvis enkel – den nye banken hjelper deg med overføringen fra den gamle kontoen.

Automatisk sparing og BSU

En av de beste rådene jeg kan gi for BSU-sparing er å sette opp automatisk trekk. Jeg har hatt månedlig trekk på rundt 2 000 kroner, som gir meg maksimal sparing på 25 000 kroner per år uten at jeg trenger å tenke på det. Det fineste med automatisk sparing er at du lærer deg å leve uten pengene som trekkes. Jeg merket knapt forskjellen etter første måned, men summen som samlet seg opp over årene var imponerende. Plus, du slipper å stresse med å huske å spare mot slutten av året for å få maksimalt skattefradrag. En venn av meg prøvde å spare alt på en gang i desember hvert år. Det fungerte i et par år, men så glemte han det en gang og gikk glipp av et helt års BSU-sparing. Etter det byttet han til månedlig automatisk trekk, som han skulle ha gjort fra starten.

Vanlige feil og misforståelser om BSU-kvalifikasjon

Gjennom årene har jeg sett mange feil og misforståelser når det kommer til hvem som er kvalifisert for BSU-sparing. La meg dele de mest vanlige fellene folk går i, basert på egne erfaringer og historier fra venner og bekjente. Den største misforståelsen: «Jeg er for gammel for BSU» Mange 30+ tror de er for gamle for BSU, men grensen går faktisk ved 34 år. Jeg har møtt flere som har gått glipp av verdifulle spareår fordi de trodde grensen var lavere. En nabo på 32 år oppdaget først BSU da han begynte å se på boligkjøp, og han angret på at han ikke hadde startet tidligere. Det som er enda verre er folk som tror de må «graduere» fra BSU når de fyller 30. Jeg husker en kollega som stengte BSU-kontoen sin på 30-årsdagen fordi hun trodde det var grensen. Det tok meg en kaffepraat for å forklare at hun kunne fortsatt i tre år til! Forvirring rundt samboerskap og ekteskap: En annen vanlig feil er å tro at gifte eller samboere kun kan ha én BSU-konto sammen. Jeg har møtt par som har delt på én konto i årevis, helt uten grunn. Hver person har rett til egen konto og egne skattefordeler. Det motsatte problemet har jeg også sett: par som tror at den ene partnerens boligeierskap diskvalifiserer den andre fra BSU. Dette stemmer ikke – hvis bare den ene er boligeier, kan den andre fortsatt ha BSU så lenge vedkommende ikke står som medeier.

Misforståelser om arv og gave

Mange forstår ikke hvordan arv og gaver påvirker BSU-kvalifikasjonen. Jeg har møtt folk som tror de kan ha BSU så lenge de ikke bor i den arvede eiendommen. Dessverre teller eiendom som eiendom i BSU-sammenheng, uavhengig av om du bruker den eller ikke. En bekjent arvet en liten hytte hun aldri brukte, men som hun holdt av sentimentale grunner. Hun kunne ikke ha BSU på grunn av hytta, og måtte til slutt velge mellom hytta og BSU-fordelene. Hun valgte å beholde hytta, noe hun i ettertid angret på da boligprisene steg kraftig. Tekniske feil som koster dyrt: Noen av de dyreste feilene handler om timing og tekniske regler. For eksempel folk som glemmer å spare i det siste året de er kvalifiserte. Eller de som åpner BSU-konto så sent på året at de ikke rekker å spare maksbeløpet før fristen. Jeg gjorde selv en feil tidlig i BSU-karrieren min: jeg glemte at skattefradraget gjelder for det året du sparer, ikke året etter. Jeg spartet mye i desember og forventet stort skattefradrag neste år, men fradraget kom selvfølgelig allerede ved neste skatteoppgjør.

BSU vs andre spareformer – når BSU ikke er riktig valg

Selv om BSU er en fantastisk spareordning for mange, er det ikke alltid den beste løsningen. Gjennom årene har jeg møtt personer som hadde åpnet BSU uten å egentlig tenke gjennom om det var riktig for deres situasjon. Når BSU kanskje ikke er riktig for deg: Hvis du ikke har planer om å køpe bolig innen rimelig tid, kan andre spareformer gi bedre avkastning. BSU-kontoer har vanligvis lavere rente enn mange andre spareprodukt, og skattefordelen kompenserer ikke alltid for dette hvis du sparer i mange år uten å kjøpe bolig. En venn av meg hadde BSU i åtte år uten å kjøpe bolig. Hun kunne ha tjent mer på aksjesparing eller andre investeringer i samme periode. Da hun endelig kjøpte bolig, var den totale gevinsten fra BSU mindre enn det hun kunne ha tjent på alternative investeringer. Dette er selvfølgelig lett å si i ettertid, og BSU har den fordelen at pengene er sikre og garanterte. Men det er verdt å tenke gjennom dine faktiske boligkjøpsplaner før du forplikter deg til BSU-sparing.

BSU og investeringshorisont

Hvis du har lang investeringshorisont (mer enn 10-15 år til boligkjøp), kan det være mer lønnsomt å investere i aksjer eller fond i tillegg til eller i stedet for BSU. Jeg kjenner folk som har kombinert BSU med aksjesparing – de sparer maksbeløpet i BSU for skattefordelen, og investerer resten i aksjer for høyere forventet avkastning. En strategi jeg har sett fungere godt er å ha BSU som «sikker pott» for egenkapital, mens man investerer ekstra sparemidler mer risikofylt. På den måten får du både sikkerheten og skattefordelen fra BSU, pluss potensielt høyere avkastning fra andre investeringer.

Fremtidige endringer og BSU-kvalifikasjon

BSU-reglene har endret seg flere ganger siden ordningen ble etablert, og det er grunn til å følge med på mulige fremtidige endringer. Som en som har hatt BSU gjennom flere regelendringer, kan jeg si at endringene vanligvis har vært til det bedre for sparerne. Historiske endringer som har utvidet kvalifikasjonen: For noen år siden ble aldersgrensen hevet fra 33 til 34 år, noe som ga mange ett ekstra år med BSU-sparing. Maksbeløpet har også økt flere ganger – jeg husker da det var bare 15 000 kroner i året, sammenlignet med dagens 25 000 kroner. Definisjonen av førstegangskjøper har også blitt utvidet. Tidligere var det strengere krav, men nå kan du ha BSU igjen hvis du ikke har eid bolig på to år. Denne endringen hjalp mange som hadde solgt bolig og ville spare til nytt kjøp. Det snakkes også av og til om å øke aldersgrensen ytterligere eller å øke maksbeløpet. Som BSU-sparer er det verdt å følge med på politiske diskusjoner og budsjettforhandlinger, fordi endringer vanligvis kunngjøres i forbindelse med statsbudsjettet.

Planlegging for mulige endringer

Min anbefaling er å ikke vente på mulige fremtidige forbedringer av BSU-ordningen. Hvis du er kvalifisert i dag, start sparingen nå. Eventuelle forbedringer kommer vanligvis på toppen av eksisterende rettigheter, så du taper ikke noe på å starte tidlig. Jeg har sett folk vente på «bedre BSU-regler» i årevis, mens de gikk glipp av årlige skattefordeler og renteinntekter. Det er sjelden lurt å utsette sparing basert på spekulasjoner om fremtidige regelendringer.

Hvordan sjekke din BSU-kvalifikasjon

Hvis du fortsatt er usikker på om du er kvalifisert for BSU-sparing etter å ha lest denne guiden, finnes det flere måter å få bekreftet din status på. Jeg har brukt de fleste av disse metodene selv eller hjulpet andre med å navigere systemet. Praktiske steg for å sjekke kvalifikasjon:

1. Sjekk din alder – du må være mellom 18 og 33 år
2. Bekreft din boligeierstatus – har du eid bolig de siste to årene?
3. Kontroller din skattesituasjon – er du skattepliktig til Norge?
4. Vurder dine boligkjøpsplaner – planlegger du å kjøpe primærbolig?

Den enkleste måten å få bekreftet kvalifikasjonen på er å kontakte en bank som tilbyr BSU. De fleste har gode digitale verktøy for å sjekke kvalifikasjon, og prosessen tar vanligvis bare noen minutter. Jeg husker da jeg hjalp en venn med å sjekke BSU-kvalifikasjonen hans. Han hadde solgt leilighet for halvtannet år siden og var usikker på om han kunne åpne BSU allerede. Vi ringte banken sammen, og de bekreftet at han måtte vente noen måneder til for å oppfylle to-årsregelen. Men det var godt å få klarhet, og han kunne planlegge oppstart av BSU-sparing til riktig tidspunkt.

Dokumentasjon du kan trenge

Når du skal åpne BSU-konto, kan banken be om viss dokumentasjon for å bekrefte kvalifikasjonen din. Vanligvis holder det med:

• Legitimasjon (førerkort eller pass)
• Skattemelding for å dokumentere inntekt
• Eventuell dokumentasjon på tidligere boligsalg (hvis relevant for to-årsregelen)

Det meste av denne informasjonen har bankene tilgang til elektronisk, så prosessen er vanligvis ganske smidig. Jeg har aldri opplevd at dokumentasjonskravene har vært problematiske eller tidkrevende. For å oppsummere hvem som er kvalifisert for BSU-sparing: Du må være mellom 18 og 33 år, være skattepliktig til Norge, ikke ha eid bolig de siste to årene (eller aldri ha eid bolig), og ha til hensikt å bruke midlene til kjøp av primærbolig. Hvis du oppfyller disse kravene, er BSU sannsynligvis en av de beste spareavtalene du kan gjøre. Etter å ha navigert BSU-systemet selv og hjulpet mange andre gjennom prosessen, kan jeg trygt si at ordningen er verdt bryderiet for de aller fleste som kvalifiserer. Kombinasjonen av sikker sparing, god rente og betydelige skattefordeler gjør BSU til et av de mest attraktive sparetilbudene for boligkjøpere i Norge. Hvis du fant ut at du er kvalifisert, anbefaler jeg å starte BSU-sparing så snart som mulig. Jo tidligere du starter, desto mer kan du spare totalt, og desto større blir de kumulative fordelene over tid. Hver år du venter er et år med tapte skattefordeler og renteinntekter som du aldri får tilbake.